汽车保险 买哪些

一、必买险种

驾驶上路，首先必须购买交强险，这是法律强制的。保额上限为20万元，涵盖死亡伤残、医疗和财产三个部分。虽然交强险能够为我们提供基础保障，但在面对重大事故时，其赔偿能力显得有限。第三者责任险成为补充的必备选择。尤其是在一线城市，面对众多的豪车和人伤赔偿的高成本，保额建议至少达到300万。附加医保外用药责任险以应对医保目录外的治疗费用，费用大约在每年几十元至百元不等。至于车损险，对于所有车辆都是必备的，特别是对于新能源车而言。电池的维修成本占整车的比例高达40%以上。到了2025年，随着技术的进步和市场的变化，电池和电机的专属保障已经整合在车损险之中。

二、按需选配险种

除了上述必买险种外，还有一些按需选择的险种。例如，车上人员责任险可以根据个人需求选择购买，更推荐的是驾乘意外险，保费适中且保障较高。对于新能源车而言，还有特定的外部电网故障损失险和自用充电桩损失/责任险可以选择。根据个人的驾驶习惯和出行环境，还可以选择法定节假日三者险翻倍险（适合长途出行）和发动机进水损坏除外特约险（对于暴雨多发区尤为重要）。

三、不推荐险种

有些险种在实际使用中的性价比并不高，因此不推荐购买。例如划痕险，普通车辆补漆的成本通常低于保费；车轮单独损失险则存在赔付限制；至于重复保障险种，随着市场的发展变化，许多保障已经涵盖在车损险或其他险种中，无需单独购买。

四、注意事项

在选择和购买车险时，还需要注意一些事项。例如，旧车的投保策略可以根据车辆的实际价值进行调整，以降低保费。保费浮动规则也是需要考虑的，连续未出险的年份越多，保费越优惠。在理赔时，务必保存完整的现场照片、责任认定书、维修清单等凭证。到了2025年，主流的家用车投保方案已经逐渐清晰，对于新能源车而言还需要特别注意外部电网和自用充电桩的保障。总体来说，选择适合的保险组合不仅能保障自身权益，还能为车辆的安全提供全方位的保障。