首套房贷款利率

题目：房贷利率：商业贷款、公积金贷款全面梳理

一、商业贷款概览

随着金融市场的动态调整，商业贷款利率也呈现出新的趋势。对于有意购房的新客户而言，首套房贷利率已经步入历史低位。目前，最低利率范围可达3.05%-3.15%，这一优惠政策因城市政策差异而有所调整。

在深圳、天津等地，首套房贷利率执行LPR-45BP，即3.15%（基于5年期以上LPR 3.6%）。这一利率水平为购房者带来了实实在在的优惠。而在部分城市，首套房利率为LPR-30BP，即3.3%，但同样存在区域性下调空间。对于存量房贷，其利率根据重定价日进行调整。若以每年1月1日为基准，存量房贷的利率则为3.3%（LPR 3.6%-30BP）。

值得一提的是，5年期以上的LPR自2024年11月起连续5个月维持3.6%，这一稳定性为房贷利率提供了坚实的支撑。首套住房商业贷款的首付比例也调整为不低于15%，这一政策为购房者提供了更大的灵活性。

二、公积金贷款的利率标准

相较于商业贷款，公积金贷款的利率相对固定。首套房的公积金贷款利率分为两档：5年以下（含5年）的利率为2.35%，而5年以上的利率为2.85%。这一利率标准对于使用公积金贷款的购房者来说，无疑是一个不小的福音。

三、其他要点详解

除了上述的商业贷款和公积金贷款，还有一些要点值得注意。以100万元贷款、30年期为例，当利率从4.2%降至3.3%时，月供减少约511元，总利息节省约18.39万元。这一计算示例能够直观地展示出低利率对于购房者的实际优惠。

部分城市如天津已经取消了首套与二套房的商贷利率区分，统一执行3.15%的商贷利率。这一政策调整使得购房者在选择房源时更加灵活。

总体来说，当前的首套房贷款利率整体处于低位，商业贷款最低可达3.05%-3.3%，公积金贷款稳定在2.35%-2.85%。对于购房者来说，这是一个难得的机遇。但在享受优惠的也要结合地方政策及银行实际要求，合理规划自己的购房计划。

在购房过程中，深入了解各种贷款利率及政策是非常重要的。希望能为您提供全面的房贷利率，助您做出明智的决策。