互联网存款彻底关闭

自互联网存款业务在监管政策调整下逐步退出市场以来，其背后的原因和现状引人深思。以下是关于这一变革的详细梳理：

一、关闭原因

互联网存款业务的关闭，首先源于政策合规性的不足。依据《储蓄管理条例》，仅有储蓄机构具备直接开展存款业务的资格，而第三方互联网平台因涉及非法金融活动被明确禁止参与存款销售。风险管控需求也是关闭的重要原因之一。互联网存款突破地域限制，导致中小银行通过高息揽储加剧流动性风险，存在隐性收益承诺，这与监管要求的存款业务稳定性相悖。

二、关键时间节点回顾

2020年12月，央行提出互联网存款监管要求，支付宝、京东金融等头部平台率先响应，下架相关产品。紧接着，在2021年1月，经过监管窗口指导后，支付宝、京东金融、滴滴金融等彻底关闭老用户申购入口，仅保留存量用户持有功能。同年1月18日，银正式发布相关通知，明确禁止非自营平台销售存款产品。

三、后续影响分析

随着监管政策的落地，用户购买存款产品的渠道发生变化，需通过银行自有渠道（如官网、APP）购买，跨行操作繁琐性增加。部分民营银行下架自营渠道的周期派息类存款产品，因其实质仍属变相高息揽储。互联网平台彻底退出存款销售领域，中小银行揽储回归属地化，依赖本地化服务和合规产品创新。

四、现状展望（截至2025年）

截至当前，第三方平台已无互联网存款产品入口，银行自营渠道的存款业务严格遵守地域限制和利率管理要求。除此之外，一些非核心功能如ATM扫码存款也逐步退出市场。以招商银行、建设银行为例，这些银行已经关闭了相关服务。未来，随着监管政策的持续深化和银行合规意识的提高，互联网存款业务将更加规范，银行将更加注重合规风控，用户也将更加理性地进行投资理财。

互联网存款业务的调整是监管与市场共同作用的结果，既保障了金融市场的合规性，也维护了用户的合法权益。在后续的发展中，银行需严格遵守监管要求，创新产品和服务，以满足用户的投资理财需求。