新车保险怎么买

一、必买险种

交强险是国家强制购买的保险，主要针对交通事故中的第三方人身伤亡及财产损失。其基础保费约为每年950元，对于未出险的驾驶员，更可享受最高达30%的折扣。值得一提的是，2025年的赔付标准已更新，对于有责事故，最高可赔付20万元，包括死亡伤残18万、医疗1.8万以及财产损失0.2万。而无责事故的赔付标准则相对较低。

第三者责任险和车损险是商业险中的另外两个重要组成部分。对于一线城市，建议第三者责任险的保额不低于300万元，而在二三线城市，保额至少应达到200万元。此险种保费因保额而异，大约在每年1000至2000元之间。选择较高的保额能够更好地应对可能发生的豪车事故风险。车损险则覆盖车辆碰撞、自然灾害等损失，且已整合了盗抢险、自燃险等附加险种。新车的保费会根据车辆的价值而定。

二、可选附加险

除了上述必买险种，还有一些可选的附加险。例如，车上人员责任险，主要保障驾乘人员的生命安全，尤其适用于经常需要搭载乘客的车辆。还有一种新推出的附加医保外医疗费用险，主要用于覆盖医保不包含的药品费用，避免高额的自费支出。还有针对改装车的新增加设备损失险，如新能源车的电池、智能驾驶套件等都会得到专项保障。

三、购买流程

购买车险需要准备的材料包括车主身份证、购车发票以及车辆合格证或行驶证。至于购买渠道，车主可以选择4S店、保险公司官网或APP以及保险经纪人。4S店购买方便但费用较高，可能伴随着冗余险种的捆绑销售；而保险公司官网或APP购买则能享受约15%-20%的价格优惠，并可定制保险方案，同时可能享有加油卡等优惠活动；保险经纪人则适合需要专业咨询的车主，但一定要选择具有正规资质的机构。签署合车主应仔细核对免责条款，确保了解所有细节。

四、省钱技巧

想要节省车险费用，有几个实用的技巧。避开购车旺季，如1月和9月，选择月底或季度末投保，通常能享受到更大的优惠。优先选择赠送免费道路救援、代驾服务的保险方案，这些服务的年均价值超过800元。安装车载安全设备如ADAS系统，也可能获得5%-15%的保费折扣。避免重复投保，可以通过购买综合意外险来替代驾乘意外险，避免保障重叠。

五、避坑提示

购买车险时，需要注意一些避坑提示。例如警惕4S店推荐的“全险套餐”，可能包含一些不实用的险种。对于新能源车，需要确认电池、电机等核心部件是否纳入车损险保障范围。出险后一定要在48小时内报案，超时可能会影响理赔。通过合理搭配险种、选择正规渠道并利用优惠政策，车主有望实现年均保费节省20%-30%。建议车主通过保险公司官网或APP自主比价，快速获取最优的保险方案。