深圳-存量房贷利率不调整

一、官方政策明确

据深圳市住建局与深圳市分行等部门的联合声明，针对2024年5月29日之前发放的个人住房贷款，将继续执行原有的利率下限政策，不受新政影响。这一决策对于广大房贷持有者来说，无疑带来了稳定的预期和安心的氛围。

自2024年5月29日起，深圳的住房贷款政策有了新的调整。在首付比例方面，首套房由原本的30%降至20%，二套房则由40%降至30%，这无疑为购房者带来了更大的财务宽松。而在利率下限方面，首套房的利率下限被调整为LPR-45BP，即3.5%，二套房则调整为LPR-5BP，即3.9%。这一政策调整标志着深圳楼市的新一轮变革，更加鼓励合理的住房需求。

二、新旧利率对比与影响

让我们回顾一下旧有的房贷利率情况。首套房的原有利率下限为LPR-10BP，即在当前LPR 3.6%的基础上，利率为3.85%。而对于二套房，原有利率下限为LPR+30BP，即4.25%。这一政策长期以来的实施，对于购房者来说已经形成了稳定的预期。

随着新政策的出台，利率的变动也带来了月供和总利息的显著差异。以贷款350万元、30年期等额本息为例，首套存量与新政首套的月供差约691元，总利息差约24.9万元。这一数据清晰地展示了新政对于购房者的影响。而对于贷款500万元的情况，首付比例的降低虽然可以节省首付50万元，但月供却有所增加，约为1553元。

三、存量房主应对建议

对于已经持有房贷的存量房主来说，面对新的政策调整，也需要做出相应的应对策略。官方未明确覆盖的替代方案包括商贷转公积金贷款、协商银行调整利率以及转换LPR浮动利率等。这些方案虽然可以在一定程度上减轻负担，但需要符合特定条件并谨慎评估风险。

除此之外，还需要注意一些操作风险。比如提前还贷需要考虑资金成本和违约金问题。而置换贷款类型如经营贷、抵押贷等则需要谨慎评估其合规性。在这一系列的决策过程中，存量房主需要根据自身情况，做出明智的选择。

四、政策背景与争议

这次政策调整的目的是降低新增购房者的门槛，但在存量房贷利率方面却引发了一定的争议。部分存量房主认为，新旧利率的显著差异增加了他们的负担。他们呼吁官方能够差异化调整存量房贷利率。目前官方仍维持原有政策口径，并未释放调整信号。这一政策的未来走向值得我们持续关注。